Hur fungerar egentligen vår värdepapperskredit?
Att använda hävstång i ditt sparande innebär både ökade möjligheter och ökade risker, vilket gör det extra viktigt att hålla koll på hur det fungerar. I det här blogginlägget svarar vi på några av de vanligaste frågorna om hur du använder vår värdepapperskredit.
Var hittar jag information om mitt lån?
Du hittar kreditmätaren som visar räntenivåerna och annan viktig info om ditt lån bakom de tre prickarna på översikten. Den finns både på sajten och i apparna.
Hur mycket får jag låna?
Hur mycket du får låna baseras på ditt innehav. Alla värdepapper har ett belåningsvärde angett i procent. Om ditt innehav består av 10 kr i ett värdepapper med 80% belåningsvärde så ger det dig möjlighet att maximalt låna 8 kronor. Summan av alla dina värdepappers belåningsvärden utgör din portföljs totala belåningsvärde och är alltså gränsen för hur mycket du får låna på ditt nuvarande innehav. Du hittar belåningsvärdet vid kreditmätaren. Kom ihåg att ditt belåningsvärde förändras när ditt innehav ökar eller minskar i värde.
Hur funkar kreditlimiten?
Utöver belåningsvärdet så tilldelas du en kreditlimit. Lite kortfattat kan man säga at
Replikera AP7 Aktiefond med värdepapperskredit – så gör du
Över 5 miljoner svenskar sparar till pensionen i AP7 Såfa, vilket är det statliga förvalsalternativet i premiepensionen. Fram till 55 års ålder består sparandet till % av AP7 Aktiefond med en global exponering mot över bolag. Som extra krydda har fonden en inbyggd hävstång på ca 1,25 ggr för att öka risken och den förväntade avkastningen.
Avgiften är på mycket låga 0,05% och sedan starten har fonden visat upp en genomsnittlig avkastning på 16,2% per år. De sparare som inte gjort något aktivt val har alltså fått en riktigt god avkastning på sina pengar och många har ”aktivt valt att vara passiva” och behålla förvalsalternativet i sitt premiepensionssparande.
För de som gillar AP7 Aktiefond finns dock problemet att man inte kan spara i den utanför premiepensionen. Om man har ett privat långsiktigt sparande kan man dock inspireras av AP7 och med ganska enkla medel (på ett ungefär) replikera fonden och dess hävstång med hjälp av Avanzas värdepapperskredit.
Så replikerar du AP7 Aktiefond
Steg 1: Skapa en bred portfölj
Det enklaste sättet att få en bred exponering liknande AP7 är att köpa en global indexfond som bas.
Värdeppaperskredit Avanza - behöver man sätta in pengar för räntan?
nevexit
Betyder detta att man behöver sätta in pengar på ISK-kontot motsvarande räntan varje månad eller minskar kreditlimit med motsvarande belopp? Tänkte belåna upp till 10% men vill inte behöva sätta in pengar för räntan varje månad?
Vid varje månadsskifte dras räntan automatiskt från det konto där du har använt värdepapperskrediten.
Någon som använder värdepapperskredit och har kunskap om hur det fungerar hos Avanza?
Borde vara ganska riskfritt att belåna upp till 10% om man kör en global indexfond, right?
CarlJohan2
räntan går på krediten om du inte har likvider, dvs din belåning ökar (högst marginellt så det är ju ingen skenande effekt precis, din belåningsgrad kommer påverkas långt mer av tillgångens varians)
4 Likes
nevexit
Ok så om jag till exempel har kr i värdepapperskredit så har jag lånat ,9kr nästa månad? Eller om jag har 10 kronor på kontot så har jag lånat ,9kr?
Väldigt smidigt i så fall. Som du säger, förutsatt att man håller sig under 10%, så är det inte några stora belopp per månad.
Månad 1
ISK: 10kr
Lånad kredit: kr
Månad 2
ISK: 0kr
Lånad kredit: ,9kr
Carl
Nu kan du låna ett högre belopp, till 0,99% ränta
Nu höjer vi taket för hur mycket du kan låna till 0,99% ränta på vår värdepapperskredit. Det tidigare taket på 50 kr tas bort och nu kan du låna upp till 3 miljoner kronor, om du lånar max 10% av ditt innehav som är godkänt för ränterabatt.
Och villkoren?
Det enda villkoret är att du får max låna 10% av ditt innehav som är godkänt för ränterabatt. Ränterabatt får du om du:
- Har minst tre aktier eller ETF:er som är godkända för rabatt, eller minst en fond. Alla fonder och cirka olika aktier är godkända.
- Ingen aktie får utgöra mer än 49% av det totala innehavet. Här kan du läsa mer om det.
- Du får inte ha några optioner, terminer eller blankningsaffärer på kontot där du har krediten.
Vad innebär det i praktiken?
Har du en fondportfölj värd 1 miljon kronor så får du låna kr till 0,99% ränta. Eller är din fondportfölj värd 5 miljoner kronor så får du låna max kr till 0,99% ränta, och så vidare upp till max 3 miljoner kr för portföljer värda 30 miljoner kronor och uppåt.
Vad finns det för risker och vad ska jag tänka på när börsen faller?
- Om värdet på din portfölj skulle sjunka så att du lånar mer än 10% (men mindre än 25
.